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晋州个人住房抵押贷款新利率首付、申请条件、流程解析

房天下  2016-03-21 16:40

[摘要] 住房抵押贷款是把要买的房子给银行做抵押以获得银行贷款，若晋州买房者不能按照期限还本付息，银行可将房屋出售，以抵消欠款。目前晋州地区各银行房贷利率以8.8折居多，二套房利率多为基准上浮10%。晋州申请个人住房贷款对房屋和贷款人的条件都有要求，也有一定流程。

    个人住房抵押贷款的未来

今后中国有可能实现住房抵押贷款证券化，一个是因为央行副行长潘功胜近日在出席国务院政策吹风会时透露，发展个人住房按揭贷款等零售贷款的信贷资产证券化是央行推进的一个方向；另外一个原因是中国银行间市场交易商协会本月15日发布了《个人住房抵押贷款资产支持证券信息披露指引(试行)》公告。

住房抵押贷款证券化（简称MBS），是指金融机构（主要是商业银行）把自己所持有的流动性较差但具有未来现金收入流的住房抵押贷款汇聚重组为抵押贷款群组。由证券化机构以现金方式购入，经过担保或信用增级后以证券的形式出售给投资者的融资过程。这一过程将原先不易被出售给投资者的缺乏流动性但能够产生可预见性现金流入的资产，转换成可以在市场上流动的证券。

总之住房抵押贷款是把要买的房子给银行做抵押以获得银行贷款，若买房者不能按照期限还本付息，银行可将房屋出售，以抵消欠款。近期利好政策有利买房者贷款买房。北京地区各银行房贷利率以8.8折居多，二套房利率多为基准上浮10%。申请个人住房贷款对房屋和贷款人的条件都有要求，也有一定流程。

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中国版“两房”被重新拾起加速楼市去库存

中国银行间市场交易商协会本月15日发布《个人住房抵押贷款资产支持证券信息披露指引(试行)》公告，被称为中国版“两房”。事实上，去年央行和银监会联合发布930新政的同时，也曾提出住房抵押贷款证券化（Mortgage-Backed Security，下文简称MBS）等金融衍生工具概念。国内MBS政策自美国次贷危机后处于停滞状态，这两年开始重新受到关注。

中国银行间市场交易商协会是银行间市场的自律组织，央行为其主管部门。业内人士认为，此次指引由协会首次发出，旨在试探市场反应，如果市场反应良好，央行可能会采取进一步措施。MBS有助于盘活银行资产，使其有更多资金用于新增房贷，有利房地产去库存。

此次中国银行间市场交易商协会发布的指引公告显示，“个人住房抵押贷款资产支持证券，是指在中国境内，银行业金融机构作为发起机构，将个人住房抵押贷款信托给受托机构，由受托机构以资产支持证券的形式向投资机构发行证券，以该个人住房抵押贷款所产生的先进支付资产支持证券的证券化融资工具。”

根据指引要求，受托机构应披露发起机构个人住房抵押贷款至少十年的完整数据，经营不足十年的，应提供自开始经营时起的完整数据。

一般来说，住房按揭贷款占压了大量银行资产，期限一般在5——30年，流动性非常差，导致银行信贷资产周转率极低，资金使用效率不高。业内普遍认为，中国版“两房”开闸有利于信贷环境宽松，撬动10万亿房贷资金，但同时也要吸取美国MBS速度过快、规模过大的教训，严防房地产金融泡沫风险。

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